Il diritto del consumatore alla riduzione del costo totale del credito in caso di rimborso anticipato del finanziamento ex art. 125-sexies, primo comma, t.u.b. : prime riflessioni a margine della sentenza della Corte di Giustizia dell'Unione europea
Articolo
Data di Pubblicazione:
2019
Citazione:
Il diritto del consumatore alla riduzione del costo totale del credito in caso di rimborso anticipato del finanziamento ex art. 125-sexies, primo comma, t.u.b. : prime riflessioni a margine della sentenza della Corte di Giustizia dell'Unione europea / A. Tina. - In: RIVISTA DI DIRITTO BANCARIO. - ISSN 2279-9737. - 2019:4(2019 Nov 25), pp. 155-183.
Abstract:
Con la recente sentenza dell’11 settembre 2019 (C-383/18), la Corte di Giustizia dell’Unione europea ha stabilito che “L’articolo 16, paragrafo 1, della direttiva 2008/48/CE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 23 aprile 2008, relativa ai contratti di credito ai consumatori che abroga la direttiva 87/102/CEE del Consiglio, deve essere interpretato nel senso che il diritto del consumatore alla riduzione del costo totale del credito in caso di rimborso anticipato del credito include tutti i costi posti a carico del consumatore”. Premessa una breve panoramica del quadro normativo italiano sul diritto del consumatore alla riduzione del costo totale del credito in caso di estinzione anticipata del finanziamento, l’articolo analizza l’impatto sull’impianto normativo italiano della sentenza della Corte, che ha superato la tradizionale distinzione tra costi up-front e recurring tracciata da Banca d’Italia e dall’orientamento dell’Arbitro Bancario Finanziario. La sentenza della Corte non fa riferimento ad un specifico criterio per calcolare la riduzione del costo cui ha diritto il consumatore. Ciò nonostante, sul punto sussistono in realtà alcune indicazioni generali, che possono condurre ad una riduzione del costo totale del credito non secondo un criterio pro rata temporis strettamente proporzionale, ma secondo il medesimo metodo di calcolo utilizzato per gli interessi corrispettivi (ovvero il piano di ammortamento), solitamente l’unico criterio espressamente previsto dal contratto di finanziamento.
Tipologia IRIS:
01 - Articolo su periodico
Elenco autori:
A. Tina
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